Si quieres un complemento a tu jubilación o ver un crecimiento en tu cuenta de ahorro, los seguros de ahorro o inversión son tu mejor opción. Se realizan a través de un seguro de vida con el que podrás cobrar en caso de fallecimiento y además, cuentan con ventajas fiscales, te garantizan la obtención de un interés y siempre podrás recuperar tu dinero cuando quieras. 

Como puedes comprobar entre nuestros productos hay mucha variedad. Cada seguro de ahorro tiene una fórmula diferente pero todos ellos se realizan a través de un seguro de vida, con el que poder cobrar el ahorro y los intereses por parte de los beneficiarios en caso de fallecimiento. Hoy por hoy, hay planes de ahorro sistemático, que son seguros a largo plazo con activos diferentes, o la variante de estos, con una mejor fiscalidad si se mantiene la inversión durante cinco años. Si se buscan rentabilidades mayores está la opción de los Unit Linked o las rentas vitalicias con las que se puede obtener una renta mensual garantizada el resto de la vida. 

Un seguro de ahorro o inversión es un producto financiero con el que poder sacar partido a nuestro dinero. Están destinados a un perfil más conservador por su bajo riesgo, aunque también conllevan una rentabilidad limitada. Aún así, en los últimos años han surgido los Planes de Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) y los Unit Linked, que cuentan con ventajas fiscales en las ganancias que se obtienen y la opción en algunos casos de realizar aportaciones periódicas con un tope

¡Lo primero es el capital! En un seguro de vida lo primero que tienes que tener en cuenta es el capital que necesitas asegurar, en función al capital asegurado y del riesgo tendrás unas coberturas u otras. Antes de elegir uno u otro es importante analizar cuáles son tus ingresos y tus gastos, tanto actuales como futuros. Y en el caso de tratarse de un seguro de vida ahorro, fíjate en el perfil de los activos en los que se invierte el capital aportado. 

Desde tu primer empleo o con tus primeros ahorros, cuando empiezas a cotizar es un buen momento para plantearte tu futuro, sobre todo de cara a tu jubilación. Contar con un seguro de vida o con un seguro de ahorro es la mejor solución ante imprevistos. La vida es muy corta para preocuparse y nunca sabes cuándo podrías tener que enfrentarte a un problema que impida mantener tu ritmo de vida actual. 

This is a contract that allows you to insure capital to cover unforeseen situations in the event of death (or disability, if this coverage is included).

It is a document that contains the conditions of the insurance. It comprises, inseparably, the general conditions, the specific conditions and, where applicable, the special conditions and/or the subscription certificates, as well as the supplements that modify or complement the previous ones.

A pension plan is a product that allows you to save comfortably so you can have capital or income when you retire or in the event of disability and, when you die, so your beneficiaries can have it. Pension plans are also currently a product that allow you to maximise savings on your income tax returns.

Puedes consultar la información en el catálogo. Podrás encontrar en detalle la política de inversión, la distribución de las inversiones y además podrás leer los comentarios mensuales del gestor.
 

En el catálogo de planes de pensiones puedes comprobar su rentabilidad tanto en los últimos doce meses como la media anual en tres, cinco, diez y quince años. La información se muestra con el último precio de las inversiones del fondo de inversión que le corresponde y que la rentabilidad pasada no implica una rentabilidad en el futuro. Para facilitarte la consulta hemos incluido un indicador que te muestra los planes más rentables de los últimos 12 meses, consulta la rentabilidad de los planes de pensiones.
 

En caso de fallecimiento, bien durante el período en el que se realizan las aportaciones, bien en el que ya se está cobrando una renta, el saldo acumulado lo cobrarán el cónyuge, los hijos o cualquier otra persona que haya designado el titular.

En forma de capital:
Se cobran todos los derechos consolidados acumulados en forma de capital único.

En forma de renta financiera:
Consiste en una renta cuyo importe y periodicidad (mensual, trimestral, semestral) decide el cliente y que se abona hasta la finalización del saldo acumulado. En cualquier momento puede realizarse una liquidación total del saldo que queda pendiente o de una parte del mismo, en cuyo caso dejan de abonar las sucesivas rentas hasta compensar el saldo anticipado.

En forma de capital y renta financiera (mixta):
Se cobra una parte en forma de capital y otra parte en forma de renta financiera.

En forma de renta asegurada o de seguros:
Existe la posibilidad de cobrar vitaliciamente una renta, a una o dos vidas y con o sin seguro de vida. Además, si se desea, puede optarse por contratar una renta durante un período de tiempo determinado, pero sin capital de fallecimiento.
 

En caso de jubilación:
Cuando te jubiles, deberás decidir cómo y cuándo deseas cobrar tu plan, dirigiéndote a tu oficina de "la Caixa". Si no tienes acceso a la jubilación (por el hecho de no haber cotizado nunca a la Seguridad Social, etc.), la contingencia se entenderá producida a partir de la edad ordinaria de jubilación en el Régimen General de la Seguridad Social (65 años), en el momento en el que el partícipe no ejerza o haya cesado en la actividad laboral o profesional y no se encuentre cotizando para la contingencia de jubilación para ningún régimen de la Seguridad Social. No obstante, puede anticiparse la prestación a partir de:
-los 60 años de edad
-los 45 años de edad, si el titular es minusválido

En caso de invalidez:
El plan puede hacerse efectivo en caso de invalidez total y permanente para la profesión habitual, o absoluta y permanente para cualquier tipo de trabajo, o gran invalidez.

En caso de fallecimiento:
En el supuesto de fallecimiento, tanto en el período en que se realizan las aportaciones (partícipe) como en el de cobro de prestaciones (beneficiario).
En caso de enfermedad grave:
Cuando se acredite con un certificado médico de la Seguridad Social o de una entidad concertada:
a) cualquier dolencia física o psíquica que incapacite temporalmente para la ocupación o actividad habitual durante un período continuado mínimo de 3 meses y que requiera una intervención clínica de cirugía mayor en un centro hospitalario o tratamiento en el mismo.
b) cualquier dolencia o lesión física o psíquica con secuelas permanentes que limiten parcialmente o impidan totalmente la ocupación o actividad habitual, requiera o no asistencia de otras personas.

En caso de desempleo de larga duración:
Cuando el partícipe se encuentre en situación legal de desempleo (no voluntario), siempre que esté inscrito en el INEM u organismo competente y no perciba prestaciones contributivas.
 

Maximum annual contribution:

The maximum annual contribution you can make is €8,000.00.

This limit includes contributions to all pension plans, insured benefit plans, company benefit plans, certain Mutual Benefit Societies and private insurances that exclusively cover the risk of severe dependency or major dependency, and also includes company contributions.

A pension plan is a product that allows you to save in a convenient way so that you can have a capital sum or an income at the time of retirement or in the event of invalidity and in the event of death, so that your beneficiaries can receive it.

But also, at the moment, pension plans are the product that allows you to obtain the maximum tax saving in your income tax return.

Puedes elegir el plan que más te convenga según tu perfil y la edad que tengas pero sobre todo, según a tu objetivo para tu futuro. En VidaCaixa podrás hacer una estrategia de inversión inteligente y no tendrás que preocuparte por la gestión de tu plan de pensiones porque te lo ponemos fácil. ¿No sabes qué plan elegir? Prueba nuestro simulador, introduce tu edad, tu ahorro y comprueba cuál es el plan que mejor se adapta a ti. Tener un mejor nivel de vida en tu jubilación está en tus manos. 

¡En cuanto cobras tu primer sueldo! Si ya te has incorporado al mercado laboral ya es un buen momento para empezar a pensar en tu futuro. Ten en cuenta los principios del ahorro: cuanto antes empieces, mejor porque así te costará menos conseguir un buen colchón para tu pensión. Aunque si te queda poco para retirarte y aún no has empezado, no te preocupes, todavía estás a tiempo de encontrar el plan que mejor se adapte a ti. Consulta el nivel de riesgo y las alertas de liquidez de todos los planes de pensiones desde aquí. 

Es un dos en uno, ahorro e inversión. Los planes de pensiones son un producto financiero que te permite tanto planificar un ahorro cómodamente como sacar cierta rentabilidad. Están pensados para disponer de un colchón para tu futuro en tu jubilación. Aunque también existen otras situaciones que te permiten cobrar el plan de pensiones, como la incapacidad, una situación de dependencia, enfermedad grave, desempleo de larga duración o por fallecimiento. Ten en cuenta que las inversiones realizadas están sujetas a la fluctuación del mercado, por lo que existe la posibilidad de que haya pérdidas en el capital.

In the event of death, either during the period in which the contributions are made or in which an annuity is already being received, the accumulated balance will be paid to the spouse, children or any other person who has been named by the policy holder.

As a capital sum:

All accrued consolidated rights are paid in the form of a one-off capital sum.

As a financial income:

This consists of an income, the amount and frequency of which (monthly, quarterly, half-yearly) is decided by the customer and which is paid until the accumulated balance is exhausted. The balance outstanding or part of it may be paid at any time, in which case the subsequent annuities will not be paid until the balance advanced has been offset.

As a capital sum and financial income (mixed):

One part is collected in the form of capital and the other part in the form of financial income.

As an assured income or as an insurance:

It is possible to receive an annuity for life, for one or two lives, and with or without life insurance. Furthermore, if you wish, you can choose to take out an annuity for a certain period of time, but without capital on death.

In the case of retirement:

When you retire, you will have to decide how and when you want to collect on your plan by contacting your branch of "la Caixa".

If you do not have entitlement to retirement (due to the fact that you have never paid social security contributions, etc.), the contingency will be deemed to have occurred after the ordinary retirement age in the General Social Security System (65 years), at the time when the participant does not work or has ceased working and is not contributing towards the retirement contingency in any social security system. However, the benefit may be paid in advance as from:

• age 60
• age 45, if the policy holder is disabled

In the case of disability:

The plan may take effect in the event of total and permanent disability for the usual occupation, or absolute and permanent for any type of work, or severe disability.

In the case of death:

In the event of death, both in the period in which the contributions are made (participant) and in the period in which benefits are received (beneficiary).

In the case of serious illness:

When it is accredited with a medical certificate from the Social Security or an approved body:

a) any physical or mental illness that temporarily incapacitates the patient for a continuous period of at least 3 months and that requires a major surgical intervention in or treatment at a hospital.

b) any physical or psychological illness or injury with permanent consequences that partially limits or totally prevents the usual occupation or activity, whether or not assistance is required from other people.

In the case of long-term unemployment:

When the participant is legally unemployed (not voluntary), provided that he or she is registered with the National Employment Institute (INEM) or the competent body and does not receive contributory benefits.

Se trata de pensiones de empleo o de otro tipo de productos de ahorro que se pueden realizar de manera voluntaria por el empresario y que cumplen con un compromiso con los trabajadores para garantizar la responsabilidad social corporativa de la empresa. 
 

There’s the option of paying the contributions yourself through special agreements with the Social Security authorities to keep being entitled to your pension. Ask one of our advisors or staff members. 

La principal diferencia entre un seguro de vida individual y un seguro de vida colectivo es, evidentemente, que el seguro colectivo cubre a un grupo, mientras que el individual cubre solo a un individuo.

La póliza colectiva cubre entre dos o más carros con las mismas condiciones, bajo un mismo tomador (quien representa como figura de pago ante la aseguradora). Con este seguro, no tienes la posibilidad de escoger las condiciones (amparo y asistencias) de acuerdo con tus gustos y necesidades

Los seguros colectivos están dirigidos a aquellos que forman parte de un grupo de personas que tengan un vínculo común. Estos seguros se caracterizan por tener una prima más ventajosa que los seguros individuales. Los seguros colectivos más comunes son los que cuentan con cobertura de accidente, de salud, de vida y también los que pueden ir asociados a planes de pensiones o jubilación. 

El seguro temporal de vida de VidaCaixa también ofrece soluciones de aseguramiento local a grupos internacionales y asesoramiento a empresas españolas que quieren asegurar sus filiales en el extranjero (Swiss Life Network). La póliza se ajusta perfectamente a todo tipo de colectivos y ofrece una amplia gama de prestaciones adicionales para diferentes tipos de riesgos (como el fallecimiento por accidente o accidente de circulación).
 

En VidaCaixa te lo ponemos fácil y ofrecemos un seguro de vida temporal que brinda protección a ti y a tus familiares durante un periodo de tiempo concreto. La cobertura de riesgo queda limitada a la vigencia del contrato para que el asegurado pueda contratar estas pólizas en función de sus necesidades. 
 

Se trata de una póliza de seguro de vida por el cual el asegurado se compromete a abonar una pequeña prima y así asegurar que su familiares reciben una contraprestación por parte de VidaCaixa. Esto sería efectivo en caso de fallecimiento, enfermedades graves o incapacidad permanente por accidente del asegurado.
 

Además de una remuneración extrasalarial muy valorada, las aportaciones realizadas por el empresario se imputan como rendimientos del trabajo y posteriormente se reducen, por el mismo importe, en la base imponible general. Puede llegar a beneficiarse de un 47% de ahorro fiscal en la declaración de la renta.

Con las aportaciones a sus empleados es posible llegar a un 47% de ahorro fiscal en la declaración de la renta. Las aportaciones realizadas a favor de los trabajadores son un gasto deducible en su IRPF en la modalidad de estimación directa y tampoco cotizan en la Seguridad Social

Es posible deducirse del Impuesto sobre Sociedades las aportaciones realizadas en favor de los trabajadores. También se puede realizar una deducción adicional de la aportación del trabajador de la cuota del Impuesto (con el límite conjunto para todas las deducciones, del 35% o 50% de la cuota líquida). Las aportaciones a los trabajadores no cotizan a la Seguridad Social.

A la jubilación anticipada voluntaria se puede acceder hasta 24 meses antes de la edad legal ordinaria de jubilación. Así, con 63 años un trabajador se puede jubilar anticipadamente de forma voluntaria si ha cotizado 37 años y nueve meses o más.
 

En la jubilación, el trabajador se encuentra en situación de desempleo. En la jubilación anticipada el trabajador accede a la pensión de jubilación a una edad más temprana.
 

Perderás una parte de la pensión. Si te jubilas a los 63 años perderás ese porcentaje de la pensión, si tienes 38 años y 6 meses cotizados, las reducciones van del 21% al 5,87% de la pensión. Si tienes entre 38 años y seis meses y 41 años y seis meses cotizados: las reducciones van del 19% al 5,60% de la pensión.
 

Todos los trabajadores y profesionales que puedan acreditar que han cotizado 37 años y nueve meses o más pueden prejubilarse. Aunque la edad de prejubilación se fija en los 65 años, si se demuestran estas condiciones se puede acceder a la jubilación anticipada a los 61 años. Quienes no cumplan los 37 años y nueve meses de cotización, la jubilación se fija en los 66 años y cuatro meses.

Un plan de prejubilaciones permite gestionar de modo integral las necesidades de un colectivo, a través de una vía que facilita considerablemente las negociaciones y acuerdos con los empleados para alcanzar el mejor acuerdo.
 

Todo depende de las necesidades de cada empresa pero existen muchos tipos de productos, incluso hay empresas que deciden hacer aportaciones propias a sus trabajadores y otras usan un sistema mixto. Pero si dividimos de manera amplia los tipos de productos de ahorro colectivo están los planes de pensiones de empleo, que están pensados para grandes empresas, y los planes de ahorro para empresas, que son mucho más flexibles y es la empresa quien puede elegir los empleados a los que les quiere ofrecer la remuneración sin que sea obligatorio incluir a toda la plantilla.

Los planes de ahorro para empresas suponen una retribución alternativa a la nómina, tienen condiciones e incentivos fiscales para las empresas, ya que es un gasto deducible en el impuesto sobre sociedades, y también para sus empleados, que quedan exentos en un 30% en el IRPF cuando lo reciben. No suponen una retribución instantánea pero se suelen abonar en un periodo de tiempo determinado.

VIDACAIXA S.A. DE SEGUROS Y REASEGUROS, like all other insurance and financial institutions, is required to have an up-to-date copy of the current identification documents of customers to comply with the provisions of Law 10/2010 on the Prevention of Money Laundering and Financing of Terrorism.

The insurance institution must have the required documentation before 30 April 2015. If this is not the case, the products that have been taken out with our company will be blocked.

The deceased must have been registered with the Social Security institution and paying contributions to it for a certain time. The calculation basis depends on the deceased’s situation (active worker or pensioner) and the cause of their death (common contingency or workplace contingency). Feel free to ask for advice.

It depends on how old you are when you retire and the contributions made to the Social Security institution during your working life. The retirement age in Spain will increase gradually until 2027, when it will be 67 years. In 2018, the retirement age was 65 years and 6 months if you wanted to receive 100% of your pension.

Sí, los planes de pensiones son el único producto financiero que desgrava en la declaración de la renta. El importe deducible en la declaración de la renta anual será el menor de las siguientes cantidades: a) El 30 por 100 de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. b) 1.500 euros anuales. Este límite se incrementará en 8.500 euros, siempre que tal incremento provenga de contribuciones empresariales, o de aportaciones del trabajador al mismo instrumento de previsión social por importe igual u inferior a la respectiva contribución empresarial.

Las carteras de los Planes Destino están ampliamente diversificadas. Esa es la clave. Unos años serán las bolsas en los mercados emergentes, en otras ocasiones será el oro o la renta fija europea. Esta estrategia ayuda a reducir el riesgo de la inversión manteniendo un horizonte de rentabilidad.

Estos planes adaptan su inversión a los años que queden hasta alcanzar la jubilación. Funcionan del siguiente modo: primero se hacen crecer los ahorros y a medida que se acerca la fecha para jubilarse la estrategia de inversión gana estabilidad.
 

Accede a la siguiente guía donde te detallamos paso a paso cómo resolver los trámites y qué documentos necesitas para cada una de las fases.
 

Depending on your age and the capital sum you wish to insure, you will be asked to undergo medical tests, ranging from a brief health questionnaire to a medical examination. If you have to undergo a medical examination, you will be able to do so in reputable centres in your city or province, and always free of charge.

To facilitate the assignment of beneficiaries in the event of death, at the time of signing the contract we will provide you with a form where you can specify them. You can change these names as many times as you wish.

Life insurance is an immediate, easy and affordable way to guarantee future financial security for people close to us who are financially dependent upon our income.